核保案例十肺纤维条索灶

今年被查出肺部有异常的情况比往年要多很多,轻的有查出单个微小肺结节的,重的直接就有被怀疑高度恶性的。社群里目前就有一个肺部恶性肿瘤确诊正在理赔进行中,也是体检的时候发现的,肺结节形态特别不好,怀疑高度恶性,进行手术后,病理果真是恶性肿瘤,幸亏发现得早,没有危及生命。前段时间的新闻里也有提过,江苏某银行多名员工查出肺结节,3个诊断肺癌,这些都是血淋淋的现实状况。在和理赔、核保老师,以及放射科医生细聊之后,导致这些情况出现,他们公认的两大原因有:1、因为新冠疫情,今年做胸片的特别多。像往年,普通感冒发烧,医生不会要求拍胸片的,除非是咳嗽时间比较长,才会进行要求。医院,第一件事情,询问有没有新冠接触史,第二个事情,就是两个检查,胸片+核酸检测。做胸片的人多了,查出有肺部异常的数量也就多了。我周边就有个小伙伴,本来以为是咳嗽,去医院拍片结果被查出来是肺结核,自己也是吃了一惊。2、仪器升级了,用了AI系统,很多以前都查不出的微小结节,现在不但能体现,而且,大小都能明确了。以至于今年保险公司的肺结节核保还增加了结节的尺寸大小。科技改变生活,也改变了核保要求。01关于肺结节,目前健康险中最宽松的核保条件有哪些呢?医疗险:一般来说,结节发现时间在1年以上,直径小于6mm,单个,非磨玻璃结节等情况的,都是有可能可以购买的。如果随诊时间2年以上的,情况比较好的话,甚至还有标体的可能性。重疾险:35岁,非吸烟者,无肺癌家族史,单个结节,4mm有产品可以标体承保。其他的,也有个别保司能接受提交资料进行核保。02下面我们来看一个肺部异常的社群核保案例。这位社群朋友的检查情况有:1、胆固醇偏高2、前列腺钙化灶3、双肾尿盐结晶4、肺纤维条索灶5、餐后胆囊我们当时分析了一下,其实有一个不好过核保,保险公司比较敏感,就是肺纤维条索灶。肺纤维条索灶,有保险公司会认定为是肺结节,也有的保险公司可能会认定为是肺部感染导致留下的炎症,从而获得更好的结果。为什么会有这两个判断?这个问题,在比较早期的时候,我们也和内部的核保老师讨论过。肺部的异常,靠CT进行判断,同时也靠医生的专业度,这里面会存在两个可能性:1、正好有异常情况没有被拍到。2、医生的判断,并不能%的准确,哪怕是肺纤维条索灶这种词语,有可能是陈旧性病变,也有可能是其他的疾病。核保老师从谨慎的角度出发,有可能会考虑按照更严重的情况进行核保判断。看完客户的完整体检报告,我们还是比较乐观的,偏向于保司会认定为是肺部陈旧性病变。但是,从谨慎的角度出发,我们又担心保司认定为肺结节。于是,建议客户同时核保三个产品,其中一个是对肺结节相对友好的,另外两个是整体核保偏宽松的。最后的保险公司出具的审核结果,也证实了我们的猜想,的确是因为这个异常情况,3个保险公司,出了2种完全不同的认定。两家公司认定为是肺结节:一家公司直接拒保。另一家公司认为如果为新发,则延期1年,如果既往有资料,提供资料进行综合判断。而第三家公司认定为是肺纤维条索灶,直接给了承保结论。这个案例核保跟进的助理跟的魂都要断了,毕竟临近客户生日了,近期因为新旧定义重疾切换的事情,保险公司的核保件也是多得无法想象。不过,好在生日前,终于把结论拿到,正常承保,算是一个最好的结果了。关于肺纤维条索灶的核保案例,今天就跟大家介绍到这里,如果有类似情况,可以把病历材料、体检报告拍给我,争取买进一款合适的保单。有现成的专家帮你研究各家公司的产品,核保政策,还能免费咨询,协助核保,白来的福利为啥不用呢。只有合规购买,才能有效避免日后的理赔纠纷。


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